四个真实客户案例,带你玩转增额终身寿险

1、案例一：教育金储备/王女士，28岁的全职太太，渴望为孩子的教育储备资金。她明智地选择了和泰鑫享盈，每年投入2万，分期10年支付。这款产品具有灵活追加的特性，且收益颇丰，特别适合储备教育金这样的长期目标。

2、增额终身寿：长期理财利器 提起理财，很多人首先想到股票、基金、银行存款，其实有些保险也同样可以。常见的理财型保险主要有四类：增额终身寿险、年金险、万能险、投连险。

3、需要积攒本金的人 若资金过于有限，想要积累较大的金额，可通过增加终身寿险来积累原始资本，积少成多。想通过小积累实现财富增值的人 在年轻的时候工作，但是不一定能存下钱，可以强制储蓄一笔资金，利用增额终身寿险，以小博大，到了年老的时候就有一笔大额的资金，实现财富增值。

鸡尾酒经济学:酒会闲话经济循环编辑推荐

阅读《鸡尾酒经济学：酒会闲话经济循环》这样的通俗读物，不仅有趣，而且实用。理解经济周期的重要性在于，它直接影响我们的财富管理。要知道，经济冲击的产生、发展和消退，都是经济循环的一部分，对个人财务策略具有深远影响。通过学习经济学，我们可以更好地应对生活中的经济波动，使决策更具智慧。

推荐序与自序 - 开篇介绍，引导读者进入经济学的鸡尾酒世界。 超越平均的机会 - 探讨起跑速度与长期投资策略的关联。 短跑与长跑运动员的比较 - 分析短期与长期投资决策的策略差异。 预备知识 - 强调理解基础理论对投资决策的重要性。

这种方法使得经济学知识不再枯燥乏味，不再是单纯为应试而学的工具，而是变得生动有趣，与日常生活紧密相连。通过鸡尾酒经济学，学生们在轻松愉快的氛围中理解经济原理，发现经济学其实就在我们生活的点滴之中。

鸡尾酒经济学是美国经济学家维克多·坎托的力作，该书由王汀汀翻译，已由中信出版社于2009年出版。全书共计290页，以平装形式呈现，ISBN号为9787508615431。此书的独特之处在于，作者通过日常酒会中的闲谈，深入浅出地揭示了经济循环的基本原理和投资真理。

曾作为多米尼加财政部和中央银行的重要顾问，为国家的经济决策提供了有力的经济分析和策略建议。他的学术研究和实践经验结合，使他在经济学领域形成了独特的视角，特别是在鸡尾酒经济学——这种将经济理论融入日常生活中的轻松交流方式中，坎托博士的见解无疑为理解经济循环提供了一种新颖且直观的途径。

简述理财过程中如何合理避税

1、杜绝代开发票的行为，由于发票开具后，公司税费申报需要进行收入金额的上报，财务应当杜绝代开发票行为，从而减少不合理收入金额的上报，减少相关税费的缴纳。适当提高成本，由于利润是作为企业所得税的计税基础，公司可以适当提高成本，从而减少公司的利润，最终减少企业所得税的缴纳。

2、利用临时免税，积极利用国家给予的时差避税。根据现行税收规定，个人投资者买卖股票或基金所得的差额，不征收个人所得税。纳税人可以选择适合自己买卖的股票或基金，通过低买高卖赚取差价收入间接实现避税。

3、所以，一般职工提高公积金缴存还是有一定空间的，工薪纳税人巧用公积金避税是合理可行的。需要强调的是，利用个人缴纳补充公积金进行避税时有两个问题要注意：一是纳税人要在所在单位开立个人补充公积金账户；二是纳税人每月缴纳的补充公积金虽然避税，但不能随便支取，固化了个人资产。

企业资本管理知识

1、任何交易都至少有两方，一方的所得就是另一方所失，一方的收益就是另一方的成本。所以，投资人的税前的期望报酬率等于公司的税前资本成本。资本成本是给钱人要求的最低报酬率 例如，债权人要求的最低报酬率是10%，权益投资人要求的最低报酬率是20%，假设负债和权益资本比例为1：1。

2、企业资本运营的含义、目标及作用 （一）企业资本运营的含义和目标 目前我们通常所说的资本运营主要是指可以独立于生产经营而存在的以价值化、证券化的资本或可以按价值化、证券化操作的物化资本为基础，通过优化配置来提高资本运营效率和效益的经济行为及经营活动。资本运营的核心是兼并、收购与重组。

3、按照知识经济的要求，建立企业知识资本管理制度，增加研究与开发投入，强化无形资产管理，基层员工培训管理，推进企业信息化建设。

理财产品是什么

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。没有保证不赔钱的理财产品。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

理财产品，顾名思义，是一种购买以后可以合理分配管理自己的财富，使自己的财富升值或者保值的一类由银行或者是是非银行的合法正规的金融机构发行公布的可认购性的产品。根据发行金融机构的性质、产品的形式、资产端的性质等等的不同可以把理财产品分为很多种。比如P2P理财、银行理财、信托理财等等。

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。