资产负债管理的原则包括

安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性原则是商业银行持续生存的前提，安全性原则是商业银行稳健经营的基础，盈利性原则是商业银行经营发展的动力，“三性”原则的核心理念在于协调平衡。

资产负债管理的原则如下：以资金来源制约资金运用，防止超负荷经营；保持资产与负债的期量结构对称；提高资产流动性；坚持安全性、流动性和效益性的协调平衡，降低资产风险，提高经营效益；加强系统调控与发挥各经营层次积极性相结合。

资产负债管理原则有规模对称原则、结构对称原则、目标互补原则、综合平衡原则。规模对称原则：这个原则要求资产规模与负债规模相互对称，这里的对称并非简单的对等，而是指两者应在合理经济增长基础上达到动态平衡。结构对称原则：这个原则也被称为偿还期对称原则。

资产负债管理原则：规模对称原则、结构对称原则、目标互补原则、资产分散化原则。规模对称原则。这是指资产规模与负债规模相互对称，统一平衡，这里的对称不是一种简单的对等，而是建立在合理经济增长基础上的动态平衡。结构对称原则。又称偿还期对称原则。

商业银行资产负债管理的基本原则。 \x0d\x0a \x0d\x0a ①总量平衡原则。即资产与负债规模相互对称，统一平衡。\x0d\x0a②结构对称原则。即资产和负债的偿还期及利率结构对称。\x0d\x0a③分散性原则。即资金分配运用应做到数量和种类分散。

资产负债管理的原则资产负债管理是以资产负债表各科目之间的“对称原则”为基础，来缓解流动性、盈利性和安全性之间的矛盾，达到三性的协调平衡。所谓对称原则，主要是指资产与负债科目之间期限和利率要对称，以期限对称和利率对称的要求来不断调整其资产结构和负债结构，以实现经营上风险最小化和收益最大化。

如何利用资产负债管理策略降低银行的利率风险?

1、进取型管理方法是指商业银行管理者根据预测的利率升降情况积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而获得更高的收益。该方法关键是要对利率走势进行准确预测，否则风险必将更大。如预测利率上升，则要扩大正缺口值，缩小负缺口值，反之，则要缩小正缺口值，扩大负缺口值。

2、金融机构管理者需要熟练运用时间加权成熟度法，动态评估市场利率变动对资产和负债价值的影响，从而降低潜在的净值损失。这里的核心理念是资产与负债的平均期限需保持良好的匹配，以实现风险与收益的平衡。

3、缺口管理，如利率敏感性缺口策略，是银行在利率波动中调整资产和负债结构的重要手段，旨在扩大利差，提升利润空间。然而，利差管理并非一成不变，不同利率阶段需要采取不同的策略，如正缺口、零缺口或负缺口，尽管模型简洁，但预测的复杂性也带来了挑战。

保险公司资产负债管理的主要内容

资产负债管理的原则如下：以资金来源制约资金运用，防止超负荷经营；保持资产与负债的期量结构对称；提高资产流动性；坚持安全性、流动性和效益性的协调平衡，降低资产风险，提高经营效益；加强系统调控与发挥各经营层次积极性相结合。

而且，升息周期的缩短也使财政、银行、企业等发债主体发行长期债券的意愿愈加减弱，市场上长期债券的供给会进一步减少，增加了保险资产负债匹配管理的难度。信用风险信用风险是指证券发行人在证券到期时无力还本付息而使投资者遭受损失的风险。

第十七条保险公司委托商业银行销售的保险产品，保单封面主体部分应当以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

制定分红保险等有关保险产品的红利分配方案；参与资产负债配置管理，参与决定投资方案或者参与拟定资产配置指引；参与制定业务营运规则和手续费、佣金等中介服务费用给付制度；参与公司财务规划和年度预算的精算部分工作。

保险公司资产负债管理的一般技术和方法。考生应了解保险公司资产负债的主要风险类型，掌握现金流匹配、免疫理论，并能利用已知条件计算与久期和凸值等相关未知参数。

目前主流的资产负债管理主要管控前四种风险，即信用风险（部分）、市场风险、流动性风险和操作风险。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成的经济损失的风险，包括零售和公司信用风险、交易对手风险、结算风险、国家风险等。